Factoring Calculator
Estimate costs and payouts for invoice factoring
Total value of invoices being factored
Percentage paid upfront by factor (0-100)
Fee percentage charged by factor
Expected time for customer payment
How the factoring fee is applied
Factoring Breakdown
Invoice Amount
-
Advance Rate
-
Upfront Advance
-
Fee Type
-
Total Fees
-
Reserve Amount
-
Net to Business
-
Effective Cost
-
Cara Menggunakan Alat Ini
Mulailah dengan memasukkan total nilai faktur yang ingin Anda anjak piutang di kolom Jumlah Faktur, lalu pilih mata uang yang Anda inginkan dari menu tarik-turun. Masukkan tingkat uang muka yang ditawarkan oleh mitra anjak piutang Anda (biasanya 70-90% untuk sebagian besar faktur perdagangan dan e-commerce). Tambahkan persentase biaya anjak piutang dan pilih apakah biaya tersebut merupakan biaya satu kali tetap atau diterapkan per minggu dari jangka waktu faktur. Masukkan perkiraan jangka waktu faktur dalam minggu (4 minggu setara dengan sekitar 30 hari untuk siklus pembayaran perdagangan standar). Klik Hitung untuk melihat rincian lengkap jumlah uang muka, biaya, dan pembayaran bersih, atau Atur Ulang untuk mengosongkan semua kolom. Gunakan tombol Salin Hasil untuk menyimpan rincian ke papan klip Anda untuk catatan internal atau diskusi dengan penyedia anjak piutang.
Rumus dan Logika
Kalkulator ini menggunakan matematika anjak piutang standar yang digunakan oleh penyedia pembiayaan perdagangan:
- Jumlah Uang Muka di Awal = Jumlah Faktur × (Tingkat Uang Muka ÷ 100)
- Jumlah Cadangan = Jumlah Faktur - Jumlah Uang Muka di Awal
- Total Biaya Anjak Piutang = Jumlah Faktur × (Biaya Anjak Piutang ÷ 100) × (Minggu Jangka Waktu jika biaya per minggu, 1 jika tetap)
- Jumlah Bersih untuk Bisnis = Jumlah Faktur - Total Biaya Anjak Piutang
- Biaya Anjak Piutang Efektif = (Total Biaya Anjak Piutang ÷ Jumlah Faktur) × 100
Semua perhitungan mengasumsikan penyedia anjak piutang mengirimkan jumlah cadangan ke bisnis Anda setelah mengumpulkan pembayaran dari pelanggan Anda, dikurangi biaya yang berlaku.
Catatan Praktis
Ketentuan anjak piutang sangat bervariasi antar industri: penjual e-commerce biasanya memenuhi syarat untuk tingkat uang muka 80-90%, sementara bisnis perdagangan grosir mungkin melihat 70-85% tergantung pada kelayakan kredit pelanggan. Biaya anjak piutang tetap lebih umum untuk faktur jangka pendek (di bawah 30 hari), sementara biaya per minggu adalah standar untuk jangka waktu perdagangan yang lebih panjang. Selalu konfirmasi apakah mitra anjak piutang Anda memotong biaya dari uang muka di awal atau pengiriman cadangan, karena ini memengaruhi arus kas langsung. Untuk perdagangan lintas batas, perhitungkan biaya konversi mata uang jika faktur Anda dalam mata uang yang berbeda dari mata uang operasional Anda. Sebagian besar perjanjian anjak piutang mensyaratkan jumlah faktur minimum (sering $5.000+ untuk kontrak bisnis kecil), jadi sesuaikan input Anda sesuai.
Mengapa Alat Ini Berguna
Pemilik bisnis kecil dan penjual e-commerce sering menghadapi kesenjangan arus kas saat menunggu pembayaran pelanggan selama 30-90 hari. Kalkulator ini memungkinkan Anda memodelkan berbagai skenario anjak piutang untuk membandingkan penawaran dari beberapa penyedia sebelum menandatangani perjanjian. Anda dapat menguji bagaimana tingkat uang muka yang lebih tinggi atau biaya yang lebih rendah memengaruhi pembayaran bersih Anda, dan melihat biaya efektif sebenarnya dari anjak piutang untuk jangka waktu faktur spesifik Anda. Ini menghilangkan tebakan saat mengevaluasi opsi pembiayaan perdagangan, membantu Anda membuat keputusan berbasis data yang melindungi margin keuntungan Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apakah anjak piutang sama dengan pinjaman bisnis?
Tidak, anjak piutang bukan pinjaman: Anda menjual piutang usaha Anda kepada pihak ketiga untuk mendapatkan uang tunai segera, jadi tidak ada utang yang ditambahkan ke neraca Anda. Pinjaman memerlukan pembayaran kembali dengan bunga, sementara biaya anjak piutang dipotong dari hasil faktur.
Apakah saya perlu menganjak piutang semua faktur saya sekaligus?
Sebagian besar penyedia anjak piutang menawarkan anjak piutang selektif, memungkinkan Anda memilih faktur mana yang akan diajukan. Alat ini menghitung total per faktur atau per batch, sehingga Anda dapat menjalankan angka untuk faktur individual atau sekelompok piutang.
Bagaimana perilaku pembayaran pelanggan memengaruhi biaya anjak piutang?
Jika pelanggan Anda membayar lebih lambat dari jangka waktu faktur yang dimasukkan, beberapa penyedia mengenakan biaya keterlambatan tambahan atau tingkat per minggu yang lebih tinggi. Selalu masukkan jangka waktu pembayaran terlama yang diharapkan untuk pelanggan Anda untuk menghindari meremehkan total biaya.
Panduan Tambahan
Sebelum berkomitmen pada perjanjian anjak piutang, minta jadwal biaya lengkap dari penyedia untuk memeriksa biaya tersembunyi seperti biaya aplikasi, minimum bulanan, atau biaya pemeriksaan kredit yang tidak disertakan dalam kalkulator ini. Bandingkan biaya anjak piutang efektif dari alat ini dengan margin keuntungan bisnis Anda pada barang yang ditagih: jika biaya anjak piutang melebihi margin Anda, anjak piutang mungkin tidak menguntungkan untuk pesanan tersebut. Untuk penjual e-commerce yang menggunakan anjak piutang pasar (seperti pinjaman Amazon atau Shopify), sesuaikan tingkat uang muka agar sesuai dengan ketentuan khusus pasar, yang sering berkisar antara 50-80% dari penjualan 30 hari.